62 reviewsEen MGA (Managing General Agent) en een verzekeraar zijn allebei actief binnen de verzekeringsmarkt, maar ze hebben een andere rol. Waar een verzekeraar het risico uiteindelijk zelf draagt, werkt een MGA namens een verzekeraar of andere risicodrager.
Het verschil zit vooral in de verantwoordelijkheid voor het risico, de bevoegdheden en de rol binnen het verzekeringsproces. Omdat MGA's steeds vaker voorkomen binnen de verzekeringsmarkt, is het belangrijk om te weten hoe deze organisaties zich tot verzekeraars verhouden.
Wat is een verzekeraar?
Een verzekeraar is de partij die verzekeringsrisico's accepteert en daar financieel verantwoordelijk voor is. De verzekeraar ontvangt premie van klanten en keert uit wanneer een gedekt risico zich voordoet.
Een verzekeraar houdt zich onder andere bezig met:
- het beoordelen en accepteren van risico's
- het vaststellen van premies en voorwaarden
- het uitgeven van verzekeringspolissen
- het behandelen en betalen van claims
- het beheren van de financiële risico's van de verzekeringsportefeuille
Een verzekeraar beschikt daarnaast over een vergunning en moet voldoen aan uitgebreide wet- en regelgeving en kapitaaleisen.
Wat is een MGA?
Een MGA is een gespecialiseerde partij die bepaalde taken van een verzekeraar uitvoert. De MGA krijgt daarvoor een volmacht van een verzekeraar of andere risicodrager. Binnen de afspraken van die volmacht kan een MGA bijvoorbeeld zelfstandig risico's beoordelen, verzekeringen accepteren en polissen uitgeven.
Een MGA heeft vaak specialistische kennis van een bepaalde markt of niche. Denk bijvoorbeeld aan cyberverzekeringen, transport, vastgoed of andere specialistische risico's. Een MGA kan daardoor relatief zelfstandig opereren, terwijl het onderliggende verzekeringsrisico niet per se op de balans van de MGA ligt.
Het belangrijkste verschil: wie draagt het risico?
Bij een verzekeraar ligt het verzekeringsrisico uiteindelijk bij de verzekeraar zelf. Een MGA kan wel beslissen welke risico's worden geaccepteerd en onder welke voorwaarden, maar doet dat doorgaans namens de risicodrager. Je kunt het eenvoudig zien als:
Verzekeraar = draagt het risico
MGA = beheert en accepteert risico's namens een risicodrager
De precieze bevoegdheden van een MGA verschillen overigens per volmacht en samenwerking.
Waarom werken verzekeraars met MGA's?
MGA's kunnen interessant zijn voor verzekeraars omdat ze specialistische kennis en een eigen distributienetwerk meebrengen. Een MGA kan zich volledig richten op een specifieke niche en daardoor snel inspelen op ontwikkelingen in de markt. Voor een verzekeraar kan samenwerking met een MGA onder andere voordelen bieden op het gebied van:
- specialistische kennis
- snelheid van acceptatie
- toegang tot specifieke klantgroepen
- productontwikkeling
- distributie
- operationele flexibiliteit
Vooral in gespecialiseerde verzekeringsmarkten kan een MGA daardoor een belangrijke schakel zijn tussen de verzekeraar, broker en eindklant.
MGA, verzekeraar en broker
De drie rollen worden soms door elkaar gehaald, terwijl ze duidelijk van elkaar verschillen.
- Een Broker adviseert en bemiddelt namens de klant.
- Een MGA kan namens een verzekeraar risico's beoordelen en verzekeringen accepteren binnen de verleende bevoegdheden.
- De verzekeraar draagt uiteindelijk het verzekeringsrisico.
In de praktijk kunnen deze partijen nauw samenwerken. Een broker kan bijvoorbeeld een risico bij een MGA aanbieden, waarna de MGA namens een verzekeraar bepaalt of het risico binnen de acceptatievoorwaarden past.
Samenvatting
Het verschil tussen een MGA en een verzekeraar draait vooral om risicodragerschap en bevoegdheden. Een verzekeraar draagt het verzekeringsrisico en is verantwoordelijk voor de financiële verplichtingen uit de verzekering. Een MGA werkt namens een risicodrager en kan binnen een volmacht veel van de dagelijkse verzekeringsactiviteiten uitvoeren.
Kort gezegd:
- Verzekeraar: draagt het verzekeringsrisico.
- MGA: beoordeelt en beheert risico's namens een risicodrager.
- Broker: bemiddelt en adviseert doorgaans namens de klant.
Een MGA is daarmee geen verzekeraar in de klassieke betekenis, maar kan binnen zijn volmacht wel een groot deel van het verzekeringsproces zelfstandig uitvoeren.
